Política Antifraude

1. Objetivo

Esta Política descreve como a Zuno Pay, operada por Zuno Pay, previne, detecta e responde a fraudes e abusos na plataforma. Ela complementa os Termos Gerais de Uso e a Política de PLD/FT.

2. O que consideramos fraude

Entre outras condutas:

• uso de identidade, documentos, dados bancários ou chaves PIX de terceiros;
• cadastros falsos ou múltiplas contas para burlar limites, bloqueios ou análises;
• venda de produtos inexistentes, cobrança sem entrega ou golpes contra compradores;
• vendas fictícias, autopagamentos e simulação de movimentação;
• uso de meios de pagamento de terceiros sem autorização;
• contestações ou pedidos de devolução de má-fé;
• tentativa de invadir contas, burlar autenticação ou explorar falhas da plataforma;
• uso da plataforma para movimentar recursos de origem ilícita.

3. Sinais monitorados

A Zuno Pay utiliza análise manual e automatizada, que pode considerar sinais como:

• padrões transacionais: volume, valores, horários, frequência, ticket médio, crescimento repentino e concentração de pagadores;
• IP e geolocalização aproximada: origem dos acessos, uso de proxies, VPNs ou redes associadas a abuso e incompatibilidade entre localizações;
• dispositivos e navegadores: características técnicas, troca frequente e dispositivos associados a outras contas;
• múltiplas contas: vínculos por documento, dados bancários, contato, dispositivo ou IP;
• cadastros por IP: quantidade de cadastros ou tentativas originadas do mesmo endereço ou faixa;
• domínios de e-mail: e-mails temporários, descartáveis ou incompatíveis com o cadastro;
• contestações: índices de reembolso, MED e chargeback e reclamações de compradores;
• divergência de nicho: diferença entre o nicho declarado, a página de vendas e o que é efetivamente vendido;
• comportamento de saque: saques logo após vendas atípicas, troca recente de chave PIX, destinos de terceiros e fracionamento;
• alterações sensíveis: troca de e-mail, senha, PIN ou dados bancários seguida de movimentação.

Os critérios e parâmetros específicos são confidenciais, para não perderem a efetividade.

4. Medidas que podem ser adotadas

Conforme o risco identificado, a Zuno Pay pode, isolada ou cumulativamente:

• pedir documentos e informações adicionais, como comprovantes de entrega, notas fiscais ou vídeo-chamada;
• aplicar retenção cautelar de valores e constituir reserva;
• reduzir limites de venda, saque e transferência e estender prazos de liberação;
• submeter saques e PIX para terceiros a revisão manual;
• recusar ou cancelar cobranças suspeitas;
• bloquear IPs, dispositivos, e-mails, documentos ou chaves PIX;
• exigir redefinição de senha, PIN ou verificação em duas etapas;
• suspender a Operação ou a Conta;
• encerrar a Conta e contas vinculadas;
• comunicar autoridades competentes e instituições parceiras, nos termos da lei.

Quando a lei exigir sigilo, a Zuno Pay não informará ao usuário a comunicação feita às autoridades.

5. Contas vinculadas

Quando houver vínculo entre contas, por exemplo pelo mesmo titular, documento, dados bancários, dispositivo, IP ou representante, as medidas aplicadas a uma conta podem ser estendidas às contas vinculadas, na medida do risco identificado. Criar novas contas para escapar de medidas aplicadas é fraude e leva ao encerramento de todas as contas envolvidas.

6. Proteção do comprador

• Monitoramos checkouts para identificar ofertas enganosas e vendedores com reclamações recorrentes.
• Compradores podem denunciar golpes pelo suporte ou pelo canal de compliance.
• Podemos reter valores de vendas suspeitas para viabilizar reembolsos e devoluções pelo MED.
• Nunca pedimos senhas bancárias ou códigos de verificação ao comprador.

7. Direito de defesa e revisão

• Sempre que a medida não estiver sujeita a sigilo legal, você será informado de que há restrição na sua conta e do que é necessário para regularizá-la.
• Você pode apresentar esclarecimentos, documentos e defesa pelo suporte.
• Decisões tomadas unicamente com base em tratamento automatizado podem ser revistas a seu pedido, nos termos do art. 20 da Lei 13.709/2018 (LGPD).
• A revisão é feita por pessoa da equipe, que pode manter, alterar ou revogar a medida.
• A apresentação de defesa não suspende automaticamente as medidas cautelares enquanto a análise estiver em andamento.

8. Falsos positivos

Nenhum sistema de prevenção é perfeito, e vendedores legítimos podem ser afetados por alertas. Por isso, as medidas cautelares são revistas quando o risco é afastado, os pedidos de revisão são analisados por pessoas da equipe e os parâmetros são ajustados continuamente. Medidas cautelares adotadas de boa-fé, com base em indícios razoáveis, não geram direito a indenização.

9. Governança e melhoria contínua

• Os controles antifraude são acompanhados pela área de compliance e de risco.
• Casos confirmados são usados para aprimorar regras e modelos.
• As regras são revistas periodicamente e sempre que surgirem novas formas de fraude.
• Colaboradores das áreas de suporte, risco e financeiro recebem orientação sobre sinais de fraude e engenharia social.

10. Cooperação

A Zuno Pay coopera com instituições de pagamento e adquirentes parceiras, com outras empresas do setor, quando permitido pela lei, e com autoridades públicas, para prevenir e combater fraudes, observada a Política de Atendimento a Autoridades e a legislação de proteção de dados.

11. Responsabilidades do vendedor

• Proteger suas credenciais, ativar a verificação em duas etapas e usar PIN forte.
• Monitorar suas vendas e avisar a Zuno Pay sobre compras suspeitas.
• Não aceitar pedidos para "emprestar" a conta ou receber valores de terceiros.
• Manter provas de entrega e atendimento.

12. Canal

Suspeitas de fraude podem ser comunicadas pelo canal de compliance informado na página de Termos e Políticas.